Главная | Банковское Право | Формы реструктуризации от Юниаструм Банка: Плюсы и минусы

Формы реструктуризации от Юниаструм Банка: Плюсы и минусы

8В данной статье я постараюсь раскрыть все положительные моменты программы реструктуризации от одного из ведущих банков России — Юниаструм Банка, а также указать и на минусы таких программ. Выбирать только Вам.

Итак, с целью, чтобы заемщики не допускали просрочек по кредитным обязательствам и тем самым не портили свою кредитную историю, Юниаструм Банк в настоящее время разработал и внедрил в свою практику способы решения проблемы  просроченной задолженностью, но цивилизованным методом, так сказать способом переговоров.

Тинькофф Бизнес RU CPS

С этими целями реструктуризация кредитов в Юниаструм Банке проводиться  следующими формами:

  1. Перемена стороны заемщика в кредитном обязательстве – т.е.  перевод долга на третье лицо.
  2. Привлечение к кредитному договору других созаемщиков.
  3. Предоставление отсрочки оплаты платежа на срок до 6 месяцев с обязательным условием оплаты заемщиком ежемесячно платежей в размере 5% — 10% от суммы ежемесячного платежа.
  4. Дублируя предыдущий пункт можно добиться отсрочки платежа и на больший срок (до 12 месяцев), но тогда обязательное условие оплаты заемщиком платежей увеличивается до 20% от суммы ежемесячного взноса по договору.
  5. Уменьшение размера аннуитетного ежемесячного платежа по средством  увеличения срока кредитования, в пределах максимально возможного срока (30 лет) при неизменности процентной ставки.
  6. Предоставление заемщику отсрочки по уплате суммы основного долга.

Вот нифига себе — скажите Вы — залупил… Не переживайте, ниже я разберу каждую форму простым и доступным для Вас языком. Итак, первый пункт —

Перемена стороны заемщика в кредитном обязательстве.

Перемена стороны подразумевает, что по Вашему договору Вы передаете свои права по Договору другому (третьему лицу). В результате этого Вы перестаете быть должны Банку, за Вас оплачивает кредитный продукт то лицо, на которое Вы перевели долг.

Однако, такой перевод долга осуществляется только по письменному безоговорочному согласию кредитора, т.е. Юниаструм Банка.

Вот с этой целью Банк и говорит о том, что он готов рассмотреть вопрос о переводе долга (естественно после проведения проверки в отношении нового — третьего лица) на третье лицо.

Плюсы такой формы реструктуризации очевидны — это заемщик из разряда должника превращается чудесным образом в не должника. Он перестает должным быть Банку, финансовая нагрузка уменьшается на сумму ежемесячных платежей и должник вздыхает свободно.

Минусы — тоже очевидны. Должник передает третьему лицу не только обязанность по оплате кредитных платежей, но и права предмета, на приобретение которого был взят кредит. Т.е. если речь идет об ипотеке, то третье лицо оплатить ипотеку в результате перевода долга, но еще вместе с этим у первоначального должника отберет и квартиру.

Вторая форма реструктуризации —

Привлечение к кредитному договору других созаемщиков.

Практически — тоже самое что и первая форма реструктуризации, только с одним НО!!! При первой реструктуризации передается весь долг со всеми правами и должник выходит из обязательства.

Здесь же, должник остается в обязательстве, также оплачивает, только его ежемесячный платеж уменьшается, так как появляются новые лица в договоре. Естественно при оплате кредитного продукта третьи лица могут потребовать от должника части предмета, либо возврата оплаченной за него суммы задолженности. Это очевидный минус такой формы реструктуризации.

Третья и четвертые формы реструктуризации от Юниаструм Банка —

Предоставление отсрочки оплаты платежа на срок до 6 месяцев с обязательным условием оплаты заемщиком ежемесячно платежей в размере 5% — 10% от суммы ежемесячного платежа либо увеличение отсрочки на срок до 12 месяцев, но при обязательной ежемесячной оплате платежей в размере от 20% от ежемесячного взноса по Договору.

Интересная программа реструктуризации, которая направлена на предоставление отсрочки по графику платежей.

Формы реструктуризацииПри заключении кредитного договора — заемщику на руки выдается график погашения задолженности. Так вот, скажем по графику заемщик обязан оплачивать 20 000 рублей ежемесячно. Юниаструм Банк предлагает при такой вот форме реструктуризации следующее. Он предлагает заморозить сумму основного долга, проценты — всю сумму задолженности — заморозить. Но на время — скажем на 6 месяцев. Т.е. сумма долга не уменьшается, но и не растет, так как штрафные санкции в этот период не начисляются.

Однако Банку необходимо хоть как то компенсировать время простоя. Вот в эту компенсацию входит обязательное условие по оплате взноса в размере до 10% от суммы ежемесячного платежа. В нашем случае это получается — 2000 рублей.

Видите разницу? Т.е. вместо 20 000 рублей заемщик оплачивает пол года всего по 2000 рублей. Разница существенна. По истечению полугода — все встает на свои места и заемщик вновь продолжает оплачивает свои кредитные обязательства.

Плюсы такой формы реструктуризации очевидны — не испортить кредитную историю, встать на ноги и т.д. Данная форма реструктуризации полезна будет тем, кто лишился работы и вот-вот должен устроиться на другое место работы.

Вот чтобы не платить за это время бешенных штрафов — и предусмотрена данная форма.

Однако есть и минусы. И самый явный минус — срок кредита увеличивается на пол года. Т.е. на полгода больше заемщику необходимо будет нести финансовую нагрузку и исполнять свои обязательства. К тому же, хоть заемщик и избежал бешенных штрафных санкций по Договору — он все равно выплачивает по 2000 рублей ежемесячно, а за пол года получается 12 000 рублей. Т.е .все равно получается, что заемщик оплачивает лишние деньги по своему кредитному договору.

Однако повторюсь — Вам решать, что лучше оплачивать штрафные санкции или же маленькую сумму и спать спокойно.

Пятая форма реструктуризации —

Увеличение срока кредитования до максимально возможного (30 лет), при этом соответственно уменьшается ежемесячный платеж.

При такой форме реструктуризации заемщик существенно может снизить финансовую нагрузку, однако общая переплата по кредиту значительно возрастет. Сами посудите, Вы взяли кредит на 9 лет, а Вам сделали по данной форме реструктуризацию и увеличили срок кредита до 30 лет. Вот за эти «добавленные» 21 год необходимо платить процент за пользование деньгами (процент по кредиту). Отсюда возникает большая переплата по кредиту.

Еще один из минусов такой формы реструктуризации — абсолютно не выгодна при мелких кредитных продуктах, с минимальными сроками. Т.е. Вам осталось по кредиту платить всего пол года — а тут Бац!!! и увеличили срок кредита еще на 5 лет. Обидно? Я так тоже думаю…

и последняя форма реструктуризации —

предоставление отсрочки по оплате суммы основного долга.

Здесь необходимо понимать, что Банк просто так не откажется от выплат. Поэтому предоставляя Вам отсрочку по оплате основного долга Вы ежемесячно все равно будете оплачивать проценты по Договору.

Вы наверное заметили, что по графику Вы оплачиваете один и тот же платеж. Из этого платежа сумма идет на погашение основного долга, а вторая часть идет на погашение процентов, комиссий, страховки и так далее. Вот при такой форме реструктуризации получается, что Ваш ежемесячный платеж уменьшиться ровно на сумму, которая идет на погашение основного долга.

В результате Вы платите, а сумма долга не уменьшается, что тоже нельзя назвать преимуществом такой формы реструктуризации.

Подведем итоги.

Итак, прежде чем подписывать соглашение о проведении какой либо формы реструктуризации — внимательно взвесьте все «за» и все «против». Не стоит увеличивать срок кредита, когда Вам осталось заплатить 2-3 месяца. Думайте, анализируйте — выбирать и принимать решение только Вам.

Хотите быть в курсе событий и получать новые статьи прямо себе на Е-мэйл? — подпишись на RSS-рассылку моего блога. Узнай первым о новых и интересных статьях по вопросам практического применения права.

Юридическая школа

Смотрите также

обратить взыскание на залог

Можно ли обратить взыскание на залог без суда?

Здравствуйте дорогие студенты!!! Часто у заемщиков возникает вопрос, имеет ли банк полномочия на обращение взыскания …

Банк Первомайский

Обманутые вкладчики Банка Первомайский

Здравствуйте друзья и коллеги. Вкладчики г Геленджика Краснодарского края были обмануты главой Геленджикского отделения банка …

Добавить комментарий