Главная | Банковское Право | Исправление кредитной истории — учимся жить заново…

Исправление кредитной истории — учимся жить заново…

Исправляем исорченную историю кредитаЗдравствуйте мои студенты бесплатной юридической школы. Приветствую Вас дорогие друзья, коллеги и все кому не безразлична судьба заемщиков.

Сегодня Вам я расскажу о том, подлежит ли исправлению кредитная история. Как можно исправить кредитную историю и что нужно сделать чтобы кредитная история стала хорошей и вообще возможно ли такое явление у нас на Руси — как исправление кредитной истории.

Итак, начнем.

Пути исправления кредитной истории
Довольно часто банковские учреждения отказывают в оказании услуг кредитования определенным сегментам людей. В большинстве случаев, это связано с тем, что в свое время, при выплате предыдущих кредитов, допускались систематические просрочки платежей или же кредит не платился вовсе.

Исправление кредитной историиНа сегодняшний день, кредитование довольно тщательно проникло во все сферы жизни человека, а кредитная история очень важна и представляет значительный интерес для банковских учреждений.

Совсем недавно, для оформления ссуды, основной критерий выражался в хорошем уровне заработной платы, однако сейчас этот показатель уже второстепенный. Однажды отступив от условий кредитного договора, можно долгое время и не рассчитывать на получение нового кредита, какой бы его сумма ни была. Негативный очерк в кредитной истории сложно стереть, однако попробовать можно.

Как формируется плохая кредитная история

Повторно обращаясь за кредитом в банк, с которым вы сотрудничали или в другое учреждение, решение о выдаче кредита или отказ, принимает непосредственно банковское учреждение, однако основываясь на ту информацию, которая уже есть в кредитной истории.

Кредитные организации расценивают кредитную историю заемщика негативной в том случае, если человек уже брал кредит, однако погашение происходило с нарушениями долговых обязательств, которые прописаны в договоре, или же полученный кредит не был возвращен вообще.

Для минимизации рисков, которые предоставляют значительную угрозу банкам, некоторые бюро кредитных историй помечают неплательщиков определенной меткой.

Основные критерии, которые являются основополагающими для бюро кредитных историй:

  • Полное невыполнение долговых обязательств – невозвращение кредита вообще (основное нарушение);
  • Неоднократное явление просрочки платежей на срок от пяти до тридцати пяти дней (среднее нарушение);
  • Одноразовая просрочка платежа на срок меньше пяти дней (норма).

Кредитная история, в которой указан факт одноразовой просрочки платежа на срок, не превышающий 5 дней, не будет считаться идеальной, однако,  с точки зрения банковский учреждений, это не столько негативная отметка в кредитной истории, которая будет препятствием в выдаче заемщику нового кредитного продукта.

Например, в последний день внесения обязательного платежа заемщик вносит необходимую сумму денежных средств, которая, по правилам работы системы, приходит на следующий день или спустя несколько дней. Такие ситуации происходят часто, однако особой вины заемщика здесь нет.

Если в кредитной истории содержится информация об неоднократных нарушениях внесения обязательных платежей, на срок от пяти до тридцати пяти дней, эта кредитная история считается негативной. В том случае, если кредит все-таки был погашен, решение о предоставлении нового кредита банк принимает самостоятельно, основываясь на данные кредитной истории и на свое усмотрение.

Но если в кредитной истории есть информация о полном невозврате кредита ранее, то данные о таком заемщике даже не рассматриваются – заемщик получает однозначный отказ в предоставлении ему кредитного продукта.

Кроме нарушений, которые касаются возврата кредита, различают ряд факторов, которые влияют на кредитную историю даже в том случае, когда заемщик в срок, без опозданий и задержек, погасил предоставленный ему кредит.

Кредитную историю можно значительно испортить, если против заемщика были вынесены судебные решения, возбуждено уголовное дело или подан судебный иск даже за неуплату алиментов.

Но кредитная история, в зависимости от сложившейся ситуации, может быть исправлена.

Каким образом исправляют кредитную историю?

Полное исправление кредитной истории невозможно, однако вполне реально улучшить ее показатели.

Первый вариант. Некоторые банки дают второй шанс тем заемщикам, у которых был нарушен срок уплаты обязательных платежей по кредиту. Однако для этого необходимо прийти в банковское учреждение и представить доказательства, что заемщиком было пересмотрено отношение к обязательству погашения кредита, что он стал более ответственный и серьезный. Подтверждением может быть выписка,  в которой будет указана своевременная оплата счетов за последние несколько лет. Счета могут быть различными – за оплату коммунальных услуг, за пользование кредитной картой, выплаты по исполнительному листу. Если, ко всему этому, предоставить еще документы о показатели высокой платежеспособности, об уровне доходов с постоянного места работы, то после анализирования полученных данных «согрешившего» в прошлом заемщика, банк может и предоставить кредит.

Второй вариант. Можно попробовать представить убедительные аргументы в счет того, что у заемщика не было возможности оплатить обязательный платеж в срок – в силу независящих от него обстоятельств, которые могут быть связаны с болезнью, задержкой заработной платы, сокращением, проблемой с трудоустройством. Или же попробовать четко объяснить причины, по которым не были выполнены взятые обязательства по кредиту.

Третий вариант. В виде доказательства того, что заемщик стал дисциплинированным плательщиком, могут быть открытые депозитные счета в интересующем банке, как минимум, за год до  заявки по кредиту.

Каждый из этих ситуаций стоит рассматривать в индивидуальном порядке, и в том случае, если банк выносит положительное решение в предоставлении кредита, то заемщик, с целью исправления кредитной истории, обязан, невзирая на обстоятельства в будущем, не нарушать долговые обязательства, и в срок оплачивать все платежи по кредиту. И со временем, положительными данными будут перевешены все негативные ситуации.

Формирование плохой кредитной истории может происходить не только из-за безответственности заемщика, но и стать результатом ошибки или невнимательного отношения банковского работника, которым были предоставлены неверные сведения в бюро кредитных историй.

Во избежание подобных ситуаций, людям, которые пользуются услугами кредитования, необходимо проходить проверку своей кредитной истории. Для этого, законодательством Российской Федерации, для всех граждан России, предусмотрена возможность ежегодно получать бесплатный доступ к данным своей кредитной истории.

Если заемщиком были найдены какие-то недочеты или неточности в своей истории, ему следует начать разбирательство с банковским учреждение, которым были предоставлены неверные сведения. Если банком признана ошибка, то он обязан самостоятельно исправить все неточности по кредитной истории заемщика, проинформировав об этом бюро кредитных историй.

Но если банк придерживается мнения, что им не были предоставлены неверные сведения, а заемщик утверждает, что нарушений он не совершал, следует обратить с иском в суд против бюро кредитных историй для восстановления достоверной информации и данных. В результате, решение об отказе в иске или изменении кредитной истории будет принято в суде.

Как узнать о кредитной истории самостоятельно

В том случае, когда несколько банков отказывают в кредитовании, даже если сумма кредита не велика, это говорит о том, что ранее вы отказались выплачивать кредит или же задерживали платежи по нему.

Направление личного запроса

Для того, чтобы понять, почему вам не доверяют банки исходя из вашей кредитной истории, стоит самостоятельно обратиться в любое бюро кредитных историй. Для этого, заемщик лично посещает бюро и осуществляет личный запрос. Ежегодно, каждому гражданину РФ, предоставляется такая возможность совершенно бесплатно. Обращаясь в бюро во второй раз, стоимость услуги буде стоить около 200 рублей.

Отправка нотариально заверенного запроса

Однако не у всех жителей страны есть возможность лично посетить бюро кредитных историй и сделать запрос. Если вы проживаете в крупном городе, то это сделать более чем реально. Однако порой, для осуществления запроса, необходимо ехать довольно далеко. Но в этой случае можно воспользоваться другим способом – запросить свое кредитное досье путем письменного запроса, с указанием своей фамилии, имени, отчества и паспортных данных. Эти данные в отдельном документе должны быть заверены нотариально. Форма заполнения такого досье имеется у каждого нотариуса.

Отправка запроса через интернет

Еще одни способ узнать о своей кредитной истории – посетить официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации и сделать официальный запрос. Для этого следует в окно запроса ввести свои данные – фамилию, имя, отчество, паспортные данные, идентификационный код и номер договора по последнему кредиту. Однако именно в этом пункте часто случаются загвоздки – некоторые заемщики не дожидаются выдачи этого номера и, получив кредит, покидают банковское учреждение. Тогда отправить такой запрос будет куда сложней.

В том случае, если вышеперечисленные случаи для вас сложны или трудновыполнимы, следует обратиться со своей просьбой в банк, в котором было отказано в кредите. Стоит написать заявление с просьбой предоставления кредитной истории, для объяснения причины отказа в кредите. Банк, в этом случае, не имеет право отказать и предоставляет кредитное досье к ознакомлению.

Увидев то, что написано в Вашей кредитной истории уже можно думать и принимать меры к исправлению кредитной истории.  Если Банк по своей вине внес не правдивые сведения, то можно обратиться в Банк чтобы он внес соответствующую заметку. В случае невыполнения требований — обращаться в суд.

Если же кредитная история подпорчена неуплатой по кредиту, то здесь сложнее. Однако повторюсь еще раз — есть банки которые дают кредит с плохой кредитной историей.

Одним словом, пробуйте в нескольких банках получить кредит и если Вы получили кредит, то старайтесь исправно исполнять свои обязательства. Таким образом, Вы сможете исправить кредитную историю.

Юридическая школа

Смотрите также

обратить взыскание на залог

Можно ли обратить взыскание на залог без суда?

Здравствуйте дорогие студенты!!! Часто у заемщиков возникает вопрос, имеет ли банк полномочия на обращение взыскания …

Банк Первомайский

Обманутые вкладчики Банка Первомайский

Здравствуйте друзья и коллеги. Вкладчики г Геленджика Краснодарского края были обмануты главой Геленджикского отделения банка …

Альфа-Банк RU CPL

Добавить комментарий