Главная | Гражданское право | Лизинг. В чем выгода?

Лизинг. В чем выгода?

ЛизингЗдравствуйте!!! Сегодня хочу Вам поведать о лизинге  и ответить на вопрос — что же выгоднее — кредит или лизинг?

После того, как кризис стих, строительная и транспортная отрасли постепенно восстанавливаются, в результате чего растет спрос на технику – строительную, специальную и транспортную. Расширить автопарк собственными средствами удается не всем, позволяют себе это только крупные компании, у которых стабильные и крупные заказы. Но что, в этом случае, делать мелким компаниям, арендовать транспортные средства? В большинстве случаев, куда выгодней покупать транспорт в кредит или в лизинг.

Тинькофф Бизнес RU CPS

Чему отдать предпочтение — кредиту или лизингу?

Невозможно однозначно ответить на этот вопрос. Если рассматривать одну сторону медали, то необходимый пакет документов и для кредита, и для лизинга автомобиля, для подтверждения уровня платежеспособности, примерно одинаковый. Однако время принятия решения, скорость этого процесса значительно отличается в двух разных вариантах, это  и есть вторая сторона медали.

Все банковские структуры подчинены регулятору, в роли которого выступает Банк России. Этим объясняется их ограниченность в осуществлении выбора относительно будущих и потенциальных клиентов, исходя из уровня их финансового положения. Лизинговые компании,  в свою очередь, не подчиняются никому, и они выбирают более лояльные подходы к оценке заемщиков. То есть, если банк отказал в кредите, лизинговая компания может запросто предоставить лизинг.

Стоит рассмотреть подробней лизинговые компании – они делятся на два вида. Первый вид – работающие самостоятельно, путем привлечения собственных ресурсов или же за счет средств сторонних инвесторов. И второй вид – аффилированные банковскими учреждениями. Первый тип лизинговых компаний гораздо свободней в своем выборе – кому же предоставлять денежные средства. Вторые же выступают как структурные подразделения банковских учреждений, проводят тщательную оценку заемщиков, выбирают, кому давать лизинг на приобретение техники, а кому отказать.

Если вы обратитесь в самостоятельную лизинговую компанию, то она, в большинстве случаев, не проверяет кредитные истории будущих заемщиков, или же оценивает ее со своей точки зрения.

Когда вы обратитесь в зависимую лизинговую компанию, из-за плохой кредитной истории можно лишиться возможности получения лизинга автомобиля или иной техники.
К тому же, лизинговые компании не предоставляют сведения о выданных лизингах в бюро кредитных историй. То есть, в случае просрочки по лизинговому договору, за пределы лизинговой компании это не выйдет.

Но и лизинг имеет большой недостаток. С юридической точки зрения, оформляя договор лизинга, вы не покупаете грузовые автомобили, а берете их в финансовую аренду. То есть, уплачиваемые вами платежи считаются оплатой аренды за грузовой автомобиль, который станет вашей собственностью лишь тогда, когда будут выплачены все платежи по лизингу.
Однако в чем же подвох? То есть, если на основании каких-либо обстоятельств, по каким-либо причинам вы не сможете оплачивать платежи по лизингу автомобиля, лизинговой компании не составит труда отобрать у вас транспортное средство, невзирая на то, какая сумма вами была выплачена. Уплаченные вами деньги возвращены не будут, а автомобиля вы лишитесь. В кризисное время 2008-2009 годов многие владельцы автомобилей пострадали именно таким образом.

С этой точки зрения куда выгодней брать лизинг у аффилированных компаний, ведь им не выгодно, чтобы на их балансе числились непрофильные активы для их деятельности.   То есть, им будет куда выгодней найти компромисс с заёмщиком по смене условий лизингового договора, чтобы получать реальные деньги.  Но этого не скажешь о лизинговых компаниях, работающих самостоятельно. Такое положение дел их не смущает, то есть, договориться с ними будет гораздо сложнее.

Какие автомобили можно взять в лизинг?

Зачастую, лизинговые компании сотрудничают с крупными производителями грузовых автомобилей, поэтому купить такое авто будет довольно просто, потому как, и производители, и продавцы заинтересованы в продаже такой техники.

Но это не говорит о том, что вы не можете сначала выбрать понравившуюся технику, которую хотели бы приобрести, и потом заниматься поиском подходящей именно вам лизинговой компании, которая предложит более выгодные условия. Этот вариант будет абсолютно беспроигрышным в том случае, если вы покупаете новую технику.

При выборе поддержанной техники для покупки на лизинговых условиях могут возникнуть некоторые сложности. Лизинговым компаниям выгодно, чтобы приобретаемый товар был дольше ликвидным, сохранял рыночную привлекательность. Поэтому не все лизинговые компании соглашаются давать средства на приобретение поддержанной техники.
Еще один довольно важный момент – страхование. Стандартно, лизинговые компании настаивают на страховании техники за счет заемщика. Из этого вытекает тот факт, что ставки страхования по новым автомобилям куда меньше, чем по поддержанным. Именно поэтому, решая, какой именно покупать автомобиль, необходимо просчитать финансовые последствия и результаты этого решения.

Кто может получить автомобиль в лизинг

Получить технику в лизинг могут компании, которые считаются представителями малого или среднего бизнеса. К тому же, не играет особой роли, какой организационно-правовой формы компания, клиентом может быть и предприниматель, и общество с ограниченной ответственностью.
К тому же, предоставление услуг лизинга для индивидуальных предпринимателей с юридической точки зрения куда выгодней – для индивидуального предпринимателя все обязательства покрываются его имуществом, даже тем, которое принадлежит ему как физическому лицу. Общество с ограниченной ответственностью отвечает за обязательства в размере своего уставного капитала. По содержанию договора лизинга автомобиля, надежное обеспечение – это приобретенная техника, однако мало гарантий не бывает.

Так же доступным считается лизинг автомобилей и специальной техники для юридических лиц. Физические лица не могут воспользоваться лизингов в чистом его виде. То есть, это будет такой же лизинг, однако оформленный немного иначе.

Все дело в том, что на законодательном уровне возможно признание лизинговой сделки недействительной, что будет совершенно не выгодно для клиентов. Да и оформление лизингового договора носит негативные последствия.

Условия оформления и предоставления лизинга

На каких условиях возможно воспользоваться лизинговым кредитованием для покупки грузового транспорта? Эффективную ставку по лизинговым договорам сравнивают со ставкой банковского кредитования, и на сегодняшний день, этот показатель не превышает 20%. Другой вопрос состоит в том, что же входит в ставку удорожания продукта.

В некоторых лизинговых компаниях, ставка удорожания колеблется на уровне 2-3% годовых, а некоторые компании привлекают клиентов благодаря нулевой ставке удорожания. Тогда не понятно, за счет чего лизинговая компания зарабатывает. По всей видимости, будет увеличена комиссия, или же стоимость грузового автомобиля, который продается, будет выше, нежели у поставщика. Не стоит исключать вариант, что некоторые продавцы техники придерживаются цели – продать технику, поэтому они готовы платить лизинговым компаниям.
Сумма минимального первоначального взноса составляет не менее 10-15%. Если вы не имеете такой суммы денежных средств, можно оформить лизинг автомобиля без внесения первоначального взноса, путем оформления кредита наличными средствами на производственные цели и потребности.

Срок финансирования, зачастую, не превышает 3-5 лет, к тому же, на основании некоторых лизинговых компаний возможно составление индивидуального графика платежей, учитывая специфику и сезонность вашего бизнеса.

Смотрите также

заявления

Устные и письменные заявления: что лучше?

Если вы проводите с чиновником устную беседу, то это никак не связывает его, и, несмотря …

Договоры социального и коммерческого найма

Договор социального найма: форма и заключение

Договор социального и договор коммерческого найма жилого помещения должны быть заключены в письменной форме. Порядок …

Добавить комментарий