Главная | Займы Физ лицам | Действия кредитной службы в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту

Действия кредитной службы в случае возникновения просроченной задолженности по кредиту

Приведена поэтапная характеристика действий отдела кредитования банковского учреждения и его юридической службы в том случае, если возникает просрочка по кредитным обязательствам.

Просроченная кредитная задолженность представляет собой не возвращенную в установленный договор срок задолженность по кредиту. Она включает как основной долг по кредиту, так и задолженности по начисленным процентам и дополнительным ежемесячным комиссиями и платежам, начисленные неустойки, и комиссии.

Тинькофф Бизнес RU CPS

После того как был установлен факт несвоевременного ежемесячного платежа по кредиту, задолженность переходит в разряд «проблемных».

Перечислим причины возникновения просроченных задолженностей: это может быть неуплата очередного, согласно графику платежей, ежемесячного платеж; неуплата начисленных процентов по основному кредиту; неуплата соответствующих, предусмотренных договоров, комиссий и штрафов; задолженность в связи с наличием судебного решения о досрочном взыскании с заемщика полной сумму задолженности по договору кредитования.

Частный кредитПеречислим причины для возникновения ситуации досрочного требования погасить всю задолженность перед банком: задержание оплаты очередного платежа по кредиту или процентам на срок более одного календарного месяца; существенное и значительное установленных договором условий кредитования; случае, когда заемщик предоставил недостоверные данные и недостоверную информацию в банк при оформлении договора кредитования; невыполнение основных иных условий, предусмотренных договором страхования и договором залога, если последний имеет место.

Кредитные специалисты в своей деятельности должны руководствоваться нормативно-правовыми документами и внутренними положениями финансового учреждения. Специалисты отдела по работе с проблемной задолженностью осуществляют контакты с самим заемщиком, с членами его семьи и, если это имело место, с его поручителем или поручителями. Осуществляют переговоры с членами семьи, высылают заказные письма по адресу проживания как заемщика, и поручителю (поручителям).

В том случае, если задолженность по кредиту не было погашено в течение семи – тридцати дней, кредитные специалисты подают информацию в отдел взысканий банка о факте наличия проблемной задолженности у конкретного заемщика.

Далее отдел взыскания просроченной задолженности осуществляет работу с заемщиком и его близкими и пытается провести переговоры.

В том случае, если финансовые и кредитные риски по договору кредитования были застрахованы, то кредитный специалист подготавливает и отправляет документы в страховую компанию для получения возмещения, в том случае, если наступил страховой случай.

В том случае, если страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения, работниками подразделений банка проводятся дальнейшие мероприятия по возврату кредита с заемщиком и поручителем в соответствии с установленными внутренними положениями.

При необходимости, о просроченной задолженности сообщается поручителю, которому банк отправляет требования оплатить кредитный долг.

В том случае, если согласно договору кредитования, кредит был обеспечен залогом, то кроме перечисленных выше действий, кредитный специалист и работник отдела по взысканию задолженности проводит проверку состояния и реального наличия имущества, которое находится в залоге. Далее оформляется установленный акт, который должен быть подписан представителем со стороны банка и сами залогодателем. В случае того, если залогодателя отказывается подписывать акт или сам залогодатель находится вне доступности, тогда в акте указывается фраза о том, что залогодатель отказался от подписания акта или о том, что он отсутствует.

В том случае, если наступила смерть заемщика, то кредитный специалист передает материал в юридический отдел для проведения процедур взыскания задолженности по кредиту с возможных наследников, если таковые имеются.

После проведения вышеперечисленных процедур и невозможности взыскания денежных средств самостоятельно, банк выставляет окончательное требование погасить весь кредит. После чего, если платеж не поступил, дело передается или коллекторам, или готовится исковое заявление в суд о взыскании суммы долга в судебном порядке судебными приставами.

Юридическая школа

Смотрите также

Банк БЦК-Москва

Обслуживание юридических лиц ООО «Банк БЦК-Москва»

Деньги должны не просто работать, они должны приносить своим обладателям прибыль. Это вопрос является особенно …

Рефинансирование

Рефинансирование — Взять, чтобы погасить.

Заголовок в виде странного вопроса может показаться весьма удивительным. В то же время, он подразумевает, …