Главная | Займы Физ лицам | Как обезопасить ипотечный кредит

Как обезопасить ипотечный кредит

В статье даны советы для оформляющих ипотечный кредит.

Среди банковских предложений наиболее востребовано в настоящее время ипотечное кредитование, которое набирает все больший спрос в связи с острой проблемой в нашей стране, связанной с жильем.

Самое главное для человека – собственное жилье, поэтому все больше и больше российских граждан обращаться за ипотечными кредитами. Необходимо помнить, что кредитные обязательства — это всегда риск, это риск для обеих сторон: для кредитного учреждения (риск невозврата), для заемщика (риск потерять приобретенное жилье, которое выступает залогом по кредиту).

Кроме этого, жилье приобретается на долгие сроки, следовательно, возникает вопрос о необходимости учета всех потенциально возможных и непредвиденных жизненных обстоятельств, связанных с жизнью заемщика, его здоровьем, работой, со здоровьем близких ему людей, с состояние его финансовой сферы. Необходимо учитывать возникновение иных обстоятельств, связанных с безопасностью самого приобретаемого жилья.

обезопасить банковский кредитПри ипотечном кредитовании кредитные учреждения выдвигают одним из требований необходимость осуществления юридически чистой сделки, когда приобретаемое жилье не имеет притязаний третьих лиц. Например, в приобретаемой квартире, кроме владельца жилья, проживают малолетние дети или родственники, также претендующие на право владения данной квартирой.

Именно для снижения потенциально возможных рисков кредитные учреждения требуют от потенциального заемщика заключения договоров страхования, для страхования рисков, связанных с перечисленными обстоятельствами.

В целом, не рекомендуется пренебрегать страхованием жизни, здоровья, потери трудоспособности в отношении заемщика, оформляющего на себя ипотечный кредит. Кроме этого, обязательно осуществить страхование жилья, взятого в ипотеку, от его гибели, недобросовестных действий третьих лиц, пожара, взрывов, разрушения, застраховать возможность притязания на квартиру третьих лиц. Стоимость страхования может составить до 5% от стоимости приобретаемого жилья и данная страхования премия является ежегодной.

Таким образом, именно страхование приобретаемого имущества на настоящее время является одним из необходимых и обязательных условий в случае оформления заявки на ипотечный кредит, без выполнения которого банки в 100% случаях откажут в выдаче ипотеки.

Страховая компания

Кроме того, в российских условиях крайне аккуратно необходимо подойти к вопросу выбора страховой компании, желательно оформлять страховые полисы в тех компаниях, с которыми имелся опыт плодотворного сотрудничества. Сложность выбора состоит и в том, что большинство кредитных учреждений имеют аффилированную страховую компанию, и на оформление страховки банки настаивают именно в данной компании, что является согласно действующему законодательству противозаконным.

В целом, заметить, что в настоящее время сделки приобретения жилья с использования ипотечного кредитования являются наиболее безопасными на рынке недвижимости, поэтому крайне редко могут возникнуть те или иные юридические проблемы с правовым статусом приобретаемого таким способом имущества.

Первой причиной высокой, юридической безопасности таких сделок является то положение, что кредитное учреждение до совершения сделку проводит специализированные мероприятия по оценке юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости. Второй причиной, является то положение, что одним из параметров комплексного ипотечного страхования, описанного выше, является именно титул страхования.

Страховая организация, как участник ипотечной сделки, проводит со своей стороны анализ всех правовых документов на приобретаемое жилье и оценивает все возможные риски, тем самым снижая собственные риски по выплатам в случаях возникновения страхового случая. Именно с учетом данного положения, минимальный срок оформления страхового полиса должно составлять три года.

обезопасить банковский кредитКроме этого, третьей составляющей обеспечения безопасности ипотечных сделок является обращение клиента в известные и крупные агентства недвижимости, которые также обладают собственными юридическими службами. В результате, при комплексном участии всех предлагаемых участников в обеспечении сделки купли-продажи жилья с использованием ипотечного кредита позволит минимизировать все возможные юридические риски.

Также, одним из способов повышения безопасности ипотечного кредита выступает оформление как страхового полиса от риска возможности утраты нетрудоспособности, так и полиса по утрате работы, по независящим от клиента причинам. Последнее выгодно как банку, так и самому заемщику.

В этом случае, кредитное учреждение минимизирует свои непрофильные риски в части несвоевременности выплат по ипотечному кредиту в случае временной или постоянной потери способности работать, а также в связи с потерей работы, не по зависящим от заемщикам причинам (сокращение на работе, ликвидация предприятия и пр.).

Это также выгодно и заемщику, так как он получает возможность погашения кредита в случае утраты работоспособности или неожиданной потери работы. В случае наступления подобных страховых случаев, страховая компания осуществит необходимые выплаты в адрес банк, а заемщик не потеряет свое жилье.

Одним из требования безопасности ипотечного кредита является своевременное выполнение обязательства самим заемщиком, его платежная дисциплина.

При заключении ипотечного кредитного договора, в нем заемщику необходимо обратить внимание на следующие параметры:
* именно дата списания денежных сумм в пользу кредита является днем выполнения обязательств по кредитному договору, оптимальнее вносить денежные средства за трое суток до дня, указанного в платежном графике;
* в случае оформления закладной, необходимо выяснить случаи, когда кредитное учреждение вправе ее перепродать (чаще всего этот момент наступает при выплате трети ипотечного кредита);
* необходимо крайне ответственно подойти к анализу прав и обязанностей всех сторон договора ипотеки, нужно обратить внимание на процедуру использования кредитных средств;
* выясните случаи, когда кредитное учреждение получает право требования полной суммы кредита досрочно;
* проконсультируйтесь у кредитного специалиста, каким образом начисляются возможные штрафы, пени, неустойки, а также случаи возможности изменения процентной ставки по договору в одностороннем порядке со стороны банка.

Самый главный совет заемщику, который оформляет ипотечный кредит, состоит в том, чтобы реально и осмысленно оценить свои финансовые возможности по погашению кредитных обязательств, так как ипотечный договор, является долгосрочным и заключается на срок от 10 до 25 лет.

Юридическая школа

Смотрите также

Банк БЦК-Москва

Обслуживание юридических лиц ООО «Банк БЦК-Москва»

Деньги должны не просто работать, они должны приносить своим обладателям прибыль. Это вопрос является особенно …

Рефинансирование

Рефинансирование — Взять, чтобы погасить.

Заголовок в виде странного вопроса может показаться весьма удивительным. В то же время, он подразумевает, …

Альфа-Банк RU CPL