Главная | Займы Физ лицам | Обратная ипотека

Обратная ипотека

Прожить в наше время пенсионеру на одну только пенсию довольно сложно, особенно, если нет родственников, которые могли бы помочь. А если еще нужны средства, например, на дорогостоящее лечение, то задача становится просто неразрешимой.

Совсем недавно в России стала разрабатываться программа, которая поможет престарелым людям получать доходы от своего жилья, и называется обратная ипотека или пожизненный кредит.

Тинькофф Бизнес RU CPS

Что это за новый продукт?

Обратная ипотекаИтак, обратная ипотека предполагает, что пенсионеры закладывают свое жилье и начинают получать от банка-кредитора деньги. Получается некая вторая пенсия. Чем дольше человек живет, тем больше банк ему выплачивает. Параллельно начисляются проценты за пользование кредитом. Когда пенсионер умирает, квартира продается, банк забирает сумму выданного займа плюс проценты. Остальное передается наследникам.

Средства выдаются по двум схемам: единовременно или же ежемесячно в течение 10 лет под 9% годовых. Возможна также смешанная схема, когда часть денег выдается сразу, а оставшаяся часть выплачивается ежемесячно. Погашение ссуды производится кредитной организацией один раз, после смерти заемщика. Таким образом, человек как бы «проживает» свою квартиру. Банк реализует недвижимость и возмещает свои затраты по выданному займу.

Так, например, в США уделяют большое внимание развитию данной программы, так как увеличение доходов пенсионеров позволяет сохранить им привычный уровень потребления после выхода на пенсию, что влияет на экономический оборот.

Основные требования обратной ипотеки:

возраст пенсионера должен приближаться к 70 годам;
кредитоспособность заемщика в данном случае не играет роли. Очень важно, что квартира при этом остается в собственности клиента до его смерти;
количество созаемщиков (владельцев квартиры) должно быть не более двух, и возраст будет определяться по младшему из них.

Стоит отметить, что не могут рассчитывать на кредит пенсионеры, имеющие недееспособных наследников или иждивенцев, так как в таком случае банк не сможет потребовать реализации заложенного имущества.
Предметом залога может быть только квартира в многоквартирном доме, в населенном пункте с населением не менее 500 тыс. человек, так как цены на жилье там более прогнозируемы. Она должна находиться в собственности не менее 3-х лет, и в ее отношении не должно быть никаких договоров (в том числе и предварительных), направленных на ее отчуждение.

Не рассматриваются квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, состоящие на учете по постановке на капитальный ремонт. Жилье должно быть подключено ко всем системам жизнеобеспечения (отопление, электричество, водоснабжение).

К сожалению, обратная ипотека имеет свои существенные недостатки:

Возможной опасностью может стать выселение. Хоть по условиям договора кредит и является пожизненным, но в случае дефолта заемщика, например, банк может через суд потребовать перехода к нему прав собственности. Таким провалом может стать возникновение задолженности по услугам ЖКХ;
оценка стоимости недвижимости и определения срока кредитования, от которых зависитсумма займа. Определить достоверно, сколько будет стоить квартира, к примеру, через десять лет, невозможно, и к тому же жилье за это время может обветшать.

Поэтому стоимость квартиры при оценке всегда будет занижаться;
Срок кредита определить тоже проблематично, так как, по сути, он зависит от срока дожития заемщика. Чем старше должник, тем выше сумма кредита;
в процессе погашения займа могут иметь место случаи судебных разбирательств с наследниками. При желании и возможности они могут сохранить квартиру, выплатив банку кредит;
подобный вид кредитования, причем еще не «обкатанного», является лакомым куском для различного рода мошенников.

Итак, хотя и существуют у такого продукта свои недостатки, но все-таки сама программа – это огромный и возможный шанс получить пенсионерам дополнительный доход, которого, как всегда, не хватает и побаловать своих внуков, детей, ну и, конечно же, себя.
Популярность «обратной ипотеки» в России объясняется тем, что многие банки вводят ограничение на возраст потенциальных заемщиков. Как правило, после 60 лет получить кредит в отечественных кредитных организациях практически невозможно. Но бывают ситуации, когда именно пожилые люди нуждаются в денежных средствах. А такая ипотека безопасна, ведь сделка контролируется не только банком, но и различными федеральными ведомствами.

Таким образом, «обратная ипотека» – это уникальная возможность улучшить материальное положение. И эта возможность появилась у российских граждан сегодня, ведь многие кредитные учреждения уже начали разрабатывать и предлагать такую ипотеку на региональных и федеральных рынках.

Юридическая школа

Смотрите также

Банк БЦК-Москва

Обслуживание юридических лиц ООО «Банк БЦК-Москва»

Деньги должны не просто работать, они должны приносить своим обладателям прибыль. Это вопрос является особенно …

Рефинансирование

Рефинансирование — Взять, чтобы погасить.

Заголовок в виде странного вопроса может показаться весьма удивительным. В то же время, он подразумевает, …